Lorsque vous empruntez une somme d’argent pour acheter un bien immobilier, votre organisme financier exigera généralement que vous contractiez une assurance emprunteur afin de couvrir le capital à rembourser. Cette assurance prend en compte le risque de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire de travail (ITT) ou encore d’invalidité permanente partielle ou totale (IPT/IPT).
La quotité correspond au montant assuré par rapport au capital restant dû. Dans la majorité des cas, elle doit être au moins égale à 100 % quelque soit le nombre d’emprunteurs. Cet article vous expliquera les principes fondamentaux liés à la quotité minimum assurance emprunteur, comment elle peut être modifiée et ses conséquences.
Comprendre le rôle de la quotité d’une assurance emprunteur
La quotité assurance emprunteur est la part du capital restant dû qui est remboursée par l’assureur si un sinistre survient. Elle est exprimée en pourcentage et fixée au moment de la signature du contrat d’assurance. Les banques exigent généralement que la quotité soit au moins égale à 100%. Cela signifie que si le capital restant dû après un sinistre est de 100 000€, alors l’assureur couvrira l’ensemble de cette somme. Il est important de noter que la quotité peut parfois être inférieure à 100%, mais dans ce cas le taux du prêt risque fortement d’être majoré.
Dans le cas d’un prêt réalisé par plusieurs personnes comme celui d’un couple qui achète un bien immobilier à deux, les quotité cumulées peuvent atteindre 200% afin de profiter d’un maximum de protection. Mais ce n’est pas obligatoire, tant que la somme est de 100%. Il est donc possible d’avoir des quotités à 100% pour l’une des personnes et 50% pour l’autre ou 80% pour chacune par exemple.
Comment choisir sa quotité ?
Le choix de la quotité dépend avant tout de votre budget, votre épargne et des besoins liés à votre projet immobilier. Si vous avez peu d’épargne, le plus judicieux est d’opter pour une assurance avec une garantie complète, à savoir une quotité de 100 % par personne.
Cependant, si vous êtes porêt à prendre un certain risque afind e faire des économies, vous pouvez également choisir une assurance avec une quotité plus faible. Vous pourrez ainsi économiser de l’argent, mais il faudra garder à l’esprit que le capital remboursé en cas de décès sera moins élevé.
Comment modifier la quotité assurance emprunteur ?
Il y a plusieurs façons de modifier la quotité assurance emprunteur. Premièrement, il est possible de modifier directement la quotité dans votre contrat d’assurance. Dans ce cas, vous devez contacter l’assureur et lui demander de changer le montant de la quotité. Ensuite, il est possible de passer à une assurance groupe. Une assurance groupe est une assurance collective qui couvre plusieurs personnes, et donc offre des tarifs plus avantageux. Enfin, pour changer de quotité il est possible de changer d’assurance et de choisir un contrat individuel plus adapté à votre profil et à vos besoins.
Conséquences du changement de la quotité assurance emprunteur
Le changement de la quotité assurance emprunteur peut engendrer différentes conséquences. Tout d’abord, le coût de l’assurance peut augmenter si vous demandez une meilleure protection. En effet, l’assureur prendra en compte le montant supplémentaire qu’il aura à payer en cas de sinistre.
La quotité en résumé
Dans cet article nous avons examiné les concepts liés à la quotité minimum assurance emprunteur, comment la choisir, comment elle peut être modifiée et les conséquences. La bonne gestion de la quotité assurance emprunteur est essentielle pour trouver le meilleur compromis entre couverture adéquate et coûts réduits. Il convient donc de bien réfléchir aux implications financières et à long terme avant de modifier la quotité de votre assurance emprunteur.
